Мошенничество, некомпетентность банковских учреждений и многие другие факторы вполне могут послужить причиной обвинения лица в невыплате чужого или несуществующего долга. В последнее время такие ситуации перестали быть редкостью. Так, например, один из участников форума просил разъяснить порядок действий в сложившейся ситуации: банк предъявляет претензии по невыплате кредита лицу, которое не имеет к нему никакого отношения. Непричастность лица к оформлению кредита подтверждается документом о том, что в период оформления кредита он находился под административным арестом, а также документом о том, что паспорт лица был утерян ранее, чем был выдан кредит. Однако на сегодняшний день коллекторская компания требует возврата кредита, а имущество лица находится под арестом в соответствии с определением суда.

Мошенничество, некомпетентность банковских учреждений и многие другие факторы вполне могут послужить причиной обвинения лица в невыплате чужого или несуществующего долга. В последнее время такие ситуации перестали быть редкостью. Так, например, один из участников форума просил разъяснить порядок действий в сложившейся ситуации: банк предъявляет претензии по невыплате кредита лицу, которое не имеет к нему никакого отношения. Непричастность лица к оформлению кредита подтверждается документом о том, что в период оформления кредита он находился под административным арестом, а также документом о том, что паспорт лица был утерян ранее, чем был выдан кредит. Однако на сегодняшний день коллекторская компания требует возврата кредита, а имущество лица находится под арестом в соответствии с определением суда. Мнение 1. Обратиться в суд с заявлением о признании кредитного договора недействительным, а также заявить требования о снятии ареста с имущества. В суде представить доказательства утери паспорта и факта задержания на дату подписания кредитного договора. Таких оснований будет достаточно для признания договора недействительным. Далее на основании решения суда о признании договора недействительным снимать арест с квартиры. Мнение 2. Признавать договор недействительным не надо, ведь фактически договор между лицом и банком не заключался. Следует ознакомиться с материалами судебного дела, в апелляционном порядке обжаловать определение суда об обеспечении иска и подать возражение на иск банка. Мнение 3. Практика показывает, что следует подать заявление в прокуратуру о подделке документов и мошенничестве с финансовыми ресурсами. Параллельно направить в суд иск о приостановлении производства до рассмотрения заявления в прокуратуре. Позиция Ю&З: Действительно, в последнее время участились случаи, когда банк требует погашения несуществующего долга, или долга по кредитному договору, оформленному на утерянный паспорт. В первую очередь, обратим внимание, что в такой ситуации ни в коем случае нельзя перечислять какие-либо платежи и погашать чужой долг. Ведь как показывает судебная практика, оплата лицом банковских платежей свидетельствует о его согласии с требованиями банка относительно оплаты долга. Наличие у лица документов, подтверждающих факт утери паспорта и факт задержания в момент оформления кредитного договора, является надлежащими доказательствами непричастности такого лица к получению суммы, требуемой банком к возврату. Однако в сложившейся ситуации банк игнорирует факт оформления кредита по утерянному паспорту, что требует незамедлительного обращения к следователю РУВД с заявлением о преступлении по факту мошенничества (ст. 190 УК) и подделки документов (ст. 358 УК). После чего следователь обязан возбудить уголовное дело с последующим признанием лица потерпевшим от мошенничества. Правоохранительные органы в силу своих полномочий вправе требовать от банка документы, сопровождающие кредитный договор, а также сам кредитный договор для проведения соответствующих экспертиз. Так, например, заключение графологической экспертизы в случае, когда договор оформлен по утерянному паспорту, станет еще одним подтверждением непричастности лица к оформлению кредита. Учитывая то, что дело о взыскании долга находится в суде, лицо также имеет право ознакомиться с материалами дела и снимать копии, необходимые ему как доказательства правоты. После обращения в правоохранительные органы следует направить в суд, который рассматривает иск банка о взыскании суммы долга, заявление о приостановлении производства по делу на основании п. 4 ч. 1 ст. 201 ГПК. Согласно п. 4 ч. 1 ст. 201 ГПК суд обязан приостановить производство по делу в случае невозможности рассмотрения этого дела до рассмотрения другого дела, рассматриваемого в порядке конституционного, гражданского, хозяйственного, уголовного или административного производства. Уже после того, как в процессе уголовного производства будет вынесено постановление, подтверждающее факт мошенничества, будет возобновлено дело по иску о взыскании суммы долга. Однако доказательства невиновности будут на стороне ответчика (лица, обвиняемого в неуплате кредита). Кроме того, после возобновления производства по делу следует в апелляционном порядке обжаловать определение суда об обеспечении иска имуществом должника. ВЫВОД: В случае когда банковское учреждение требует от лица выплаты по кредиту, оформленному мошенническим путем, потерпевшему в этой ситуации лицу незамедлительно следует обратиться в правоохранительные органы с заявлением о преступлении по факту мошенничества (ст. 190 УК) и подделке документов (ст. 358 УК). Если же документа, подтверждающего утерю паспорта или иной факт непричастности к оформлению кредита, нет, первоочередной задачей является обращение в правоохранительные органы с заявлением о пропаже паспорта. Такое заявление будет служить подтверждением того, что гражданин предпринял необходимые меры для предупреждения мошенничества. Ирина Тодоренко, «ЮРИСТ & ЗАКОН»